Podmínky pro získání penzijního připojištění

Protože je penzijní připojištění určeno pro co nejširší veřejnost, jsou podmínky pro jeho získání především obecné. Jako žadatel musíte být starší 18 let a vaše trvalé bydliště se musí nacházet na území České republiky nebo na území jiného členského státu Evropské unie.

Chcete-li se vyhnout možnému poklesu příjmu spojenému s přechodem do důchodu, můžete tomu předejít například spořením. Jedním z nejefektivnějších a nejbezpečnějších nástrojů je penzijní připojištění. Jde o dlouhodobý typ spoření, takže do vybraného penzijního fondu stačí měsíčně ukládat pouze malé částky. Ty se vám v průběhu let nastřádají a zajímavě zúročí. Peníze našetřené z penzijního pojištění si v důchodu můžete po částech vybírat, čímž získáte další příjem ke státnímu důchodu.

Jednoznačnou výhodou penzijního připojištění je oproti ostatním spořením jednoznačně podpora střadatelů i kontrola penzijních fondů ze strany státu. Ke svému penzijnímu připojištění získáte mimo státního příspěvku také možnost daňového zvýhodnění, a přispět na důchod vám může také váš zaměstnavatel.

Nejefektivnějším způsobem zjištění nejvýhodnějšího penzijního připojištění je srovnání za pomocí nezávislého odborníka, tak jak to nabízí například společnost Broker Consulting.

Výhody penzijního připojištění

• státní příspěvek až 1.800 korun ročně
• snížení daňového základu až o 12.000 korun
• možnost příspěvku od zaměstnavatele

Nejlevnější povinné ručení dnes lze díky internetu najít poměrně snadno. Například server ipojištění vám pomůže během několika minut porovnat pojištění od mnoha různých pojišťoven, a všech jejich typů pojištění.

Nemáte-li žádné bonusy za nebourání od roku 2000, najde vám server ipojištění například pro 10 let staré auto v hodnotě 100.000 korun použitelná pojištění v ceně od 10.000 Kč, až po 35.000 korun za roční pojistku.

Zadáte-li do on-line kalkulačky pojištění svůj mobilní telefon, přibližně do hodiny vám osobně zavolá obchodník, a poradí vám s různými dotazy.

Mezitím je dobré udělat si porovnání také na serveru Direct pojišťovny, kde mi při stejných parametrech auta vyšla cena na devět tisíc korun.
Poté, co mi zavolal obchodník z pojišťovny Direct, dostali jsme se na 8.000 korun ročně.
Obchodník Directu má možnost vám dát sám slevu 5%, po konzultaci s nadřízeným pak minimálně 10%.

Pokud jste měli na stejné rodné číslo nebo IČO pojištěné auto kdykoliv od roku 2000 a nezavinili jste havárii, poskytne vám Direct pojišťovna za každý rok dalších 5% slevu.
Při desíti letech bez nehody je tedy sleva 50%, a jsme hned na ceně pouhé čtyři tisíce korun za rok.

Nemáte-li na sebe napsané auto nevadí, můžete se stát pouze pojistitelem i provozovatelem, a pojistku zaplatit, i případně čerpat.

Kontaktujte odborného poradce – nezávislého finančního konzultanta:

Česká hypoteční

Zástavní právo jako zajištění hypotéky vzniká na základě písemné zástavní smlouvy mezi bankou a klientem.
Hypotéku lze poskytnout do určité výše odhadní hodnoty zastavované nemovitosti. Některé banky umožňují financovat hypotékou až 100% z hodnoty nemovitosti.
Z hypotéky úvěru může být financována celá řada investičních záměrů:
- koupě nemovitosti včetně koupě stavebního pozemku
- výstavba, rekonstrukce, modernizace a údržba nemovitosti
- úhrada podílu právnické osobě, která byla založena za účelem výstavby nebo koupě nemovitosti
- vypořádání dědictví, společného jmění manželů (SJM)
- splacení úvěru, půjčky použité na investice do nemovitosti
- financování investic do bytu v družstevním vlastnictví
- neúčelové financování zajištěné zástavním právem k nemovitosti („americká hypotéka“)
Orientační výpočet hypotéky si sami můžete provést v naší HypoKalkulačce. Každý úvěr je individuální záležitostí, tak jako jsou jedičné Vaše sny nebo potřeby. Pokud zadáte své údaje, ozve se Vám náš hypoteční specialista a pokusí se s Vámi najít optimální řešení Vašeho úvěrování.

Česká spořitelna

Americká hypotéka – hotovostní: Jedná se o hotovostní bezúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Finanční prostředky z úvěru jsou převedeny přímo na účet klienta či vyplaceny v hotovosti bez dokládání účelu úvěru. Minimální výše úvěru 150 tisíc Kč.
Maximální výše úvěru je omezena pouze hodnotou nemovitosti a tzv. bonitou klienta tj. schopností klienta splatit úvěr za sjednaných podmínek. Úvěr je poskytován maximálně do 90 % hodnoty nemovitost stanovené bankou na základě ocenění nemovitosti provedené smluvním znalcem České spořitelny. Maximální doba splatnosti hypotéky je 20 let.

Československá obchodní banka

Hypotéka, Hypotéka 2 v 1, Hypotéka bez dokládání příjmů, Předhypoteční úvěr, Hypotéka na družstevní bydlení, Americká hypotéka, Hypotéka s garantovanou výší splátky, Pojištění k hypotékám.
Hypoteční úvěr určený fyzickým osobám-podnikatelům a právnickým osobám na financování nemovitostí – jejich nákup, výstavbu i opravy.

GE Money Bank

GE Money je předním poskytovatelem úvěrových služeb spotřebitelům, dealerům s automobily a malým a středním firmám.
V ČR působí tři společnosti divize GE Money: GE Money Bank, GE Money Auto a GE Money Multiservis.
Hypotéky od 300.000 Kč do 100 % tržní hodnoty nemovitosti.

HYPO stavební spořitelna a. s.

Bez nutnosti vlastních úspor, pevný úrok po celou dobu splácení úvěru, zúročení vkladů + státní podpora až 3.000 Kč ročně, zpracování úvěru do pěti pracovních dnů, snížení daňového základu, návštěva poradce u vás zdarma.

Hypoteční banka

Hypotéka on-line: Chcete hypotéku snadno a levně? Zkuste ji on-line! Získáte jednoduše všechny informace, úvěr si sami nastavíte a získáte 50% slevu z poplatku za jeho zpracování. Ušetříte nejen čas, ale také až 12.500 korun.

ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, působící v 50 zemích světa s více než 112.000 zaměstnanci. Jejím cílem je stanovit vysokou úroveň při pomoci svým zákazníkům řídit jejich finanční budoucnost.
V České republice působí ING od roku 1991. Zastřešuje více samostatných společností, které společně nabízí pro své klienty dokonale integrované služby v oblastech pojišťovnictví, penzijního připojištění, bankovnictví a správy aktiv.
Svým klientům nabízí ve spolupráci s Raiffeisenbank a.s. Oranžové hypotéky Klasik, Stabilita, Investor a Naruby.

Komerční banka

Podáte-li žádost o hypoteční úvěr, získáte hypotéku bez poplatku za zpracování!
S Perfektní půjčkou získáte zdarma pojištění schopnosti splácet pro případ ztráty zaměstnání a dalších nepříznivých události.
Profi úvěr – úvěr pro živnostníky a malé podniky. Jedna z nejsnadnějších cest k potřebným financím pro rozvoj vašeho podnikání.
Potřebujete půjčit peníze? Chcete vědět kolik budete splácet nebo jak vysokou půjčku můžete získat? Vyzkoušejte kalkulačku spotřebitelských úvěrů!
Komerční banka je jedničkou v podnikovém úvěrování. Nabízí různé formy financování a zázemí nejzkušenější podnikové banky.

mHYPOTÉKA

Hypotéční úvěr až na 45 let, zpracování a posouzení žádosti zdarma, otevření a správa úvěrového účtu zdarma, mimořádná splátka či celkové splacení kdykoliv bez penalizace, flexibilní úroková míra – plaťte podle ceny peněz, úrok již od 4,52% p.a., bilanční mechanismus – váš zůstatek vám šetří úroky, snadno si přefinancujte nevýhodný úvěr z jiné banky.

Raiffeisenbank

Hypotéky: široká škála produktů se splatností až 40 let, financování až do 100 % tzv. zástavní hodnoty nemovitosti, možnost nulových vlastních prostředků, poskytnutí hypotéky i bez dokladu o příjmu, uzavření výhodného pojištění nemovitosti, života a zdraví – Raiffeisen Triga. Možnost délky fixace na 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10 či 15 let. Kombinace hypotéky a investičního či kapitálového pojištění.

Wüstenrot

Stavební spoření, hypoteční úvěr.
Pokud splácíte hypotéku u jiné banky, kde vám nevyhovují podmínky, využijte Hypotéku REFIN.

On-line žádost o půjčku HomeCredit:

Půjčka HomeCredit je půjcka na cokoli od 10.000 do 150.000 Kč bez nutnosti ručitele. Vyřízení půjčky je zdarma a je možné ji do 1 měsíce zrušit. Roční úroková sazba se pohybuje od 12,5%.

On-line žádost o půjčku Provident:

Nebankovní půjčka Provident CZ nabízí možnost rychlé půjčky – můžete on-line zažádat o půjčku 3.000 až 50.000 Kč. Půjčka je bez ručitele, bez nahlížení do registru dlužníků a nejsou zde žádné skryté poplatky.

Investiční životní pojištění od nezávislého finančního konzultanta:

AEGON Pojišťovna, a. s.

AEGON patří mezi největší pojišťovací společnosti na světě. Své pojišťovací a finanční produkty nabízí již přes 150 let. Investiční a univerzální životní pojištění nabízí také náročným zákazníkům v České republice.

AIG (American International Group)

AIG CZECH REPUBLIC pojišťovna, a.s., dceřiná společnost AIG, Inc. působí v neživotním pojištění na českém trhu od října 1992.
American International Group, Inc. (AIG) je vedoucí mezinárodní společnost v oblasti pojištění a finančních služeb, se sídlem ve Spojených státech amerických, největším upisovatelem obchodních a průmyslových rizik ve Spojených státech amerických, a patří mezi nejvýše hodnocené pojistitele v oblasti životního pojištění. Dceřiné společnosti AIG nabízejí širokou škálu všeobecného a životního pojištění pro firmy, instituce a individuální klienty ve více než 130 zemích a jurisdikcích po celém světě.
Činnost v České republice zahájila AIG pod hlavičkou „První americko české pojišťovny, a.s“. Ihned na počátku fungování byly vytvořeny dvě samostatné divize – divize životního pojištění (AMCICO) a divize neživotního – všeobecného pojištění (AIG). AIG byla také jedním ze zakládajících členů Asociace pojišťoven v České republice. Podle zákona o pojišťovnictví z dubna roku 2000 došlo k rozdělení životního a neživotního pojištění, proto místo původních dvou divizí jedné pojišťovny fungují dvě samostatné pojišťovny – AIG CZECH REPUBLIC pojišťovna, a.s. (neživotní pojištění) a První americko-česká pojišťovna, a.s. AMCICO (životní pojištění).

Allianz pojišťovna, a. s.

Allianz pojišťovna je stoprocentní dceřinou společností předního světového pojišťovacího koncernu Allianz SE. Na český trh vstoupila v roce 1993 a během svého působení v České republice se vypracovala mezi tři největší české pojišťovny.
Začínala s nabídkou životního pojištění a dnes svou šíří produktů uspokojí jak privátní, tak firemní zákazníky. Nabízí pojištění privátního majetku a pojištění odpovědnosti za škodu, majetkové pojištění pro podnikatele a pojištění průmyslových rizik, od roku 1995 také havarijní pojištění vozidel a cestovní pojištění. V roce 1999 se Allianz stala jednou ze 12 pojišťoven, které začaly nabízet povinné ručení.
Allianz pojišťovna je jediným akcionářem Allianz penzijního fondu, který byl založen v roce 1994 dále je jediným společníkem společností Allianz Direct a Allianz kontakt.
Na území České republiky má Allianz pojišťovna 11 oblastních ředitelství, která řídí více než 1600 pojišťovacích poradců. Mimo vlastní síť realizuje Allianz pojišťovna obchodní činnost také ve spolupráci s vybranými makléři a bankami. Své služby nabízí i prostřednictvím prodejců motorových vozidel a cestovních kanceláří.
Zázemí Allianz Group poskytuje výhodu při využití mezinárodního know-how a zaručuje přístup ke kapitálové síle celého koncernu. Pro zajištění rizik využívá Allianz pojišťovna výlučně renomovaných společností, jako např. Allianz SE, Swiss Re, Munich Re a dalších.

Aviva

Aviva je pátá největší pojišťovací skupina na světě a největší ve Velké Británii. Je jedním z vedoucích poskytovatelů životního a důchodového pojištění v Evropě. V České republice se specializuje na investiční životní pojištění.

AXA

AXA je jednou z nejvýznamnějších světových pojišťoven, která působí ve 40 zemích světa. Zaměřuje se na pojistná řešení nejvyšší kvality a je uznávána pro své silné stránky při jejich realizaci. Celosvětově má 60 milionů klientů, 130 tisíc zaměstnanců a tržby v roce 2005 dosáhly 72 miliard eur. Celkem spravuje 1,16 bilionů euro. Působnost skupiny AXA se zeměpisně liší – hlavní zastoupení má v Evropě, Severní Americe a v Asii.

Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.

Univerzální pojišťovna pro soukromé osoby i podnikatele. Na českém pojistném trhu působí od listopadu 1995, v roce 2005 vstoupila do velké rodiny Vienna Insurance Group.

Česká pojišťovna a.s.

Česká pojišťovna je univerzální pojišťovnou s dlouholetou a bohatou tradicí v životním i neživotním pojištění. Od znovuzavedení konkurenčního prostředí v r. 1991 je největší pojišťovnou na českém pojistném trhu.

DIRECT Pojištovna, a.s.

nabízí havarijní pojištění a povinné ručení a uvádí, že se jedná o nejvýhodnější
povinné ručení na českém trhu.
Jediným akcionářem DIRECT Pojišťovny, a.s. je nizozemská společnost GDII B.V. (Global Direct Insurance Investments B.V.), jejímž vlastníkem je mezinárodní finanční skupina D.I.F.I. (Direct Insurance Financial Investments Ltd.) a britská pojišťovací skupina R&SA (Royal & SunAlliance Insurance Group plc.). DIRECT Pojištovna, a.s. má sesterské pojišťovny v Polsku (Link4) a Izraeli (I.D.I.).

ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, působící v 50 zemích světa s více než 112.000 zaměstnanci. Jejím cílem je stanovit vysokou úroveň při pomoci svým zákazníkům řídit jejich finanční budoucnost.
V České republice působí ING od roku 1991. Zastřešuje více samostatných společností, které společně nabízí pro své klienty dokonale integrované služby v oblastech pojišťovnictví, penzijního připojištění, bankovnictví a správy aktiv.
Svým klientům nabízí širokou škálu produktů a služeb: Životní a zdravotní pojištění, penzijní připojištění, možnost investovat do podílových fondů šetřit prostřednictvím spořicího účtu ING Konto, či využít výhod Oranžové hypotéky.

Maxima pojišťovna, a.s.

Maxima pojišťovna, a.s. působí na českém pojistném trhu již od roku 1994. Pod současným názvem ji naleznete od roku 2002, kdy se po odprodeji historických pojistných kmenů zaměřuje na pojištění majetku a odpovědnosti průmyslu a podnikatelů, havarijní pojištění a na segment speciálních finančních rizik. Je 100% vlastněna českým kapitálem.
100% havarijní pojištění od MAXIMA pojišťovny, a.s.:
Maxima nabízí od srpna 2006 nové havarijní pojištění, které v kombinaci s produktem MAXIGEP kryje 100% pořizovací ceny Vašeho automobilu!

Pro čtení článku se prosím zaregistrujte zde: Register, nebo se přihlaste tady: Login. Please Login or Register to read the rest of this content.

• Zákon č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru
  a o změně zákona č. 64/1986 Sb.
• Příloha k zákonu č. 321/2001 Sb.

ZÁKON

ze dne 17. srpna 2001,

o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru

Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky:

ČÁST PRVNÍ

NĚKTERÉ PODMÍNKY SJEDNÁVÁNÍ SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU§ 1

Předmět úpravy

(1) Tento zákon stanoví některé podmínky smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, v souladu s právem Evropských společenství.¹)

(2) Tento zákon se nevztahuje na

a) smlouvu, ve které je poskytován spotřebitelský úvěr na koupi, výstavbu, opravu nebo údržbu nemovitosti,

b) nájemní smlouvu, která po uplynutí určité doby nezaručuje převod vlastnického práva nebo práva obsahově obdobného vlastnickému právu,

c) půjčku poskytnutou bez úroku nebo jakékoli úplaty,

d) spotřebitelský úvěr na průběžné poskytování služeb, za které spotřebitel může platit v průběhu jejich poskytování formou splátek,

e) smlouvu, ve které je poskytován spotřebitelský úvěr na částky nižší než 5 000 Kč nebo vyšší než 800 000 Kč; je-li uzavřeno více smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr za stejným účelem, považuje se pro tyto účely za jediný spotřebitelský úvěr souhrn všech těchto smluv,

f) spotřebitelský úvěr, jehož splatnost nepřesahuje 3 měsíce nebo je splatný nejvýše ve 4 splátkách ve lhůtě nepřesahující 12 měsíců.

§ 2
Vymezení pojmů

Pro účely tohoto zákona se rozumí

a) spotřebitelským úvěrem poskytnutí peněžních prostředků nebo odložená platba, například ve formě úvěru, půjčky nebo koupě najaté věci, za které je spotřebitel povinen platit. Spotřebitelským úvěrem není

1. platba, kterou spotřebitel platí za nesplnění závazku vyplývajícího ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,

2. platba, kterou spotřebitel platí mimo kupní cenu, aniž byl na koupi poskytnut spotřebitelský úvěr,

3. platba za převod peněžních prostředků a platba za vedení účtu, který je určen ke splácení spotřebitelského úvěru; to neplatí pro případ, kdy tato platba je nepřiměřeně vysoká a kdy spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení; do celkové výše spotřebitelského úvěru se však započítává cena za přijetí platby,

4. platba související s účastí na dohodách, které se přímo neváží na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr a to i tehdy, když tyto dohody mají vliv na podmínky spotřebitelského úvěru,

5. platba za pojištění nebo záruku, pokud se nejedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši jako je celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb, spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru,

b) spotřebitelem fyzická osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti a v jejíž prospěch je spotřebitelský úvěr sjednáván,

c) věřitelem fyzická nebo právnická osoba poskytující spotřebitelský úvěr v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti nebo sdružení takovýchto osob,

d) roční procentní sazbou nákladů na spotřebitelský úvěr procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období 1 roku.

§ 3Jestliže je nabízen spotřebitelský úvěr nebo zprostředkování smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, reklamou²) nebo nabídkou zboží nebo služby obsahující úrokovou sazbu nebo jakékoli údaje týkající se nákladů na úvěr, musí být jejich součástí roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr nebo příklad jejího výpočtu. Vzorec výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr je uveden v příloze tohoto zákona.
Některé požadavky na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr

§ 4(1) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí být uzavřena písemně. Jedno vyhotovení smlouvy musí obdržet spotřebitel.

(2) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také

a) stanovení roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr způsobem uvedeným v příloze tohoto zákona,

b) stanovení podmínek, za kterých může být roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr upravena a které nesmí být závislé pouze na vůli věřitele,

c) stanovení maximální výše spotřebitelského úvěru, stanovení výše jednotlivých splátek, jejich počtu a přesného časového rozvržení,

d) stanovení jednotlivých plateb, včetně těch, které jsou uvedeny v § 2 písm. a) bodech 1 až 5, budou-li placeny spolu se spotřebitelským úvěrem; pokud jednotlivé platby nelze přesně stanovit, musí být uveden způsob jejich výpočtu,

e) závazek věřitele informovat spotřebitele v průběhu plnění smlouvy o všech změnách roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr,

f) u smluv, ve kterých se sjednává koupě najaté věci, výši spotřebitelského úvěru,

g) ustanovení o právu na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou (§ 11),

h) podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smluvní vztah,

i) způsob placení.

§ 5(1) V případě, kdy smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, umožňuje změnu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr nebo změnu výše plateb s úvěrem souvisejících, které v době výpočtu nebyly vyčíslitelné, je nutno při výpočtu vycházet z předpokladu, že úrok a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce platnosti smlouvy, na jejímž základě byl spotřebitelský úvěr sjednán.

(2) V případě, kdy nelze stanovit roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, musí věřitel ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, uvést maximální výši úvěru, výši plateb s úvěrem souvisejících a podmínky, za kterých lze tyto platby měnit.
Důsledky porušení povinností
§ 6

Nesplňuje-li smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru náležitosti uvedené v § 4, pokládá se spotřebitelský úvěr za úvěr úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, uveřejněné pro příslušné období Českou národní bankou; ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr se stávají neplatnými, to vše s účinnosti ode dne, kdy spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele.

§ 7

Práva spotřebitele vůči dodavateli zboží nebo služeb (dále jen „dodavatel“) nesmí být zkrácena poskytnutím spotřebitelského úvěru na jejich zaplacení.

§ 8

(1) Jestliže spotřebitelský úvěr poskytuje dodavatel a spotřebitel odstoupí od smlouvy o dodání zboží nebo služeb, vrátí mu dodavatel splacený spotřebitelský úvěr; tím není dotčen nárok spotřebitele na náhradu způsobené škody podle zvláštních právních předpisů. Od smlouvy lze odstoupit pouze v případech, které stanoví zákon nebo smlouva.

(2) Uplatnění práva podle odstavce 1 nesmí mít za následek zvýšení ceny spotřebitelského úvěru ani uplatnění sankcí.

§ 9
Právo na vrácení spotřebitelského úvěru podle § 8 odst. 1 a právo na náhradu škody může spotřebitel písemně uplatnit také u věřitele, jestliže spotřebitel uzavře smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr s osobou jinou, než je dodavatel, a

a) mezi věřitelem a dodavatelem byla uzavřena smlouva o výhradním obchodním zastoupení při poskytování spotřebitelského úvěru, na jejímž základě byl poskytnut spotřebitelský úvěr, a
b) oprávněný požadavek spotřebitele na řádné plnění nebo na náhradu škody, který spotřebitel uplatnil u dodavatele, nebyl uspokojen.

§ 10V případě, že spotřebitelský úvěr slouží k pořízení zboží a toto zboží je vráceno věřiteli, popřípadě třetí osobě, musí dojít k přiměřenému vypořádání mezi spotřebitelem a věřitelem, popřípadě třetí osobou.

§ 11Spotřebitel je oprávněn splatit spotřebitelský úvěr před dobou stanovenou ve smlouvě. V takovém případě má spotřebitel nárok na snížení plateb ze spotřebitelským úvěrem souvisejících o takovou částku, aby splacením spotřebitelského úvěru před dobou splatnosti nezískal žádný z účastníků smlouvy o spotřebitelském úvěru nepřiměřený prospěch na úkor ostatních účastníků.

§ 12

Platby směnkou nebo šekemSplácí-li spotřebitel spotřebitelský úvěr prostřednictvím směnky nebo šeku, nebo zajišťuje-li jimi jeho splacení, musí si věřitel počínat tak, aby byla zachována všechna práva spotřebitele, která vyplývají ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru.

§ 13

Dozor nad dodržováním zákona

Dozor nad dodržováním podmínek stanovených tímto zákonem vykonává Česká obchodní inspekce.³)

§ 14

Závěrečné ustanovení

Právní vztahy týkající se spotřebitelského úvěru vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona se řídí dosavadními předpisy.

ČÁST DRUHÁ
ZMĚNA ZÁKONA O ČESKÉ OBCHODNÍ INSPEKCI

§ 15Zákon č. 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, ve znění zákona č. 240/1992 Sb., zákona č. 22/1997 Sb., zákona č. 110/1997 Sb., zákona č. 189/1999 Sb., zákona č. 71/2000 Sb., zákona č. 145/2000 Sb. a zákona č. 102/2001 Sb., se mění takto:

1. V § 2 odstavci 1 se za slova „vnitřním trhu“ vkládají slova „nebo poskytující spotřebitelský úvěr“.

2. V § 2 odstavci 2 se na konci tečka nahrazuje čárkou a doplňuje se písmeno h), které včetně poznámky pod čarou č. 1e) zní:

„h) zda osoby poskytující spotřebitelský úvěr dodržují podmínky stanovené zvláštním právním předpisem.^1e)

---

^1e) Zákon č. /2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb.“.

ČÁST TŘETÍ

ÚČINNOST
§ 16

Tento zákon nabývá účinnosti dnem 1. ledna 2002.

²⁾ Zákon č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, ve znění zákona č. 258/2000 Sb.

³⁾ Zákon č. 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, ve znění pozdějších předpisů.

Příloha k zákonu č. 321/2001 Sb.

Výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr

Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr se vypočítá podle následujícího vzorce

Význam písmen a symbolů:

K je pořadové číslo půjčky téže osoby

K´ je číslo splátky

A_K je výše půjčky číslo K

A´_K´ je výše splátky číslo K´

S značí celkový souhrn

m je číslo poslední půjčky

m´ je číslo poslední splátky

t_K je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů následných půjček č. 2 až m

t_K’ je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů splátek nebo úhrad poplatků č. 1 až m´

i je hledaná roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, kterou je možno
vypočítat (buď algebraicky nebo numericky opakovanými aproximacemi na
počítači), jestliže jsou hodnoty ostatních veličin rovnice známy buď ze smlouvy nebo odjinud.

Poznámky:

a) Částky hrazené oběma smluvními stranami v různých dobách nemusí být nutně stejné a nemusí být nutně hrazeny ve stejných intervalech.

b) Počátečním dnem je den první půjčky.

c) Intervaly mezi daty použitými při výpočtu se vyjadřují počtem roků nebo zlomky roku.Pro délku roku se používá 365 dnů nebo 365,25 dne nebo (v přestupných letech) 366 dnů, 52 týdnů nebo 12 měsíců stejné délky. Pro průměrnou délku tohoto měsíce se předpokládá 30,41666 dnů (tj. 365/12).

d) Výsledek výpočtu se vyjádří s přesností na nejméně jedno desetinné místo. Pro zaokrouhlování na určitý počet desetinných míst platí následující pravidlo:
Je-li číslice na desetinném místě za desetinným místem, na které se zaokrouhluje, větší než 5 nebo rovna 5, zvýší se číslice na zaokrouhlovaném desetinném místě o jedničku.

Orientační výše splátek:

Orientační výše úroků:

Co je ukazatel RPSN?

Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) je jeden z řady ekonomických ukazatelů, který vypovídá o úrovni platebních podmínek úvěru. Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost spotřebitelského úvěru. Povinnost informovat spotřebitele o výši tohoto ukazatele ukládá zákon o spotřebitelském úvěru. Vzorec pro výpočet RPSN je uveden v příloze zákona č. 321/2001 Sb. Základními vstupními parametry pro stanovení tohoto ukazatele je výše úvěru, údaj o termínu poskytnutí úvěru, informace o výši jednotlivých splátek, poplatků a případných dalších plateb a informace o lhůtě splatnosti těchto splátek, poplatků a případných dalších plateb.

Zjednodušeně je RPSN hodnota přesně vyjadřující, kolik peněz bude každý rok klienta stát půjčka, a to včetně všech poplatků. Každému tak rychle a jednoduše umožňuje posoudit výhodnost kteréhokoliv spotřebitelskéjho úvěru.

Jaké položky se zahrnují do výpočtu RPSN?

Při výpočtu RPSN se zohlední nejen platby splátek (jistiny a úroků), ale rovněž další platby nákladů na spotřebitelský úvěr, které ukládá zákon o spotřebitelském úvěru (zákon nestanoví tyto platby taxativně). Příklady dalších plateb, které se zahrnují do výpočtu RPSN:

• poplatky vážící se k uzavření smlouvy (např. administrativní poplatky),
• poplatky vážící se k posouzení žádosti o úvěr,
• poplatky za přijetí platby spotřebitelského úvěru,
• poplatky za převod peněžních prostředků a poplatky za vedení účtu, pokud jsou nepřiměřeně vysoké a spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení,
• platby za pojištění nebo záruku, pokud se bude jednat o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti,
• odkupní cena předmětu leasingu (kupní cena hrazená leasingovým nájemcem leasingovému pronajímateli, po jejíž úhradě se leasingový nájemce stává vlastníkem předmětu leasingu),
• a další.

Jaké jsou výhody ukazatele RPSN oproti ukazateli úroková sazba?

• Při výpočtu RPSN se zohlední nejen platba jistiny a úroků, ale rovněž platby některých dalších nákladů, které stanoví zákon o spotřebitelském úvěru.
• Jednotnost – ukazatel procentní sazba nákladů (RPSN) jsou všichni věřitelé povinni uvádět na roční bázi, což usnadní orientaci spotřebitelů. V případě ukazatele „úroková sazba“ se lze setkat s úrokovou sazbou počítanou na různé bázi (roční, měsíční, týdenní, atd.), což některým spotřebitelům může ztěžovat orientaci v nabídce úvěrů.