On-line žádost o půjčku:

• Naše společnost KONYTECH s.r.o. zprostředkovává sjednání půjčky výhradně U VELKÝCH A SOLIDNÍCH bankovních i nebankovních ústavů, BEZ JAKÝCHKOLIV POPLATKŮ PŘEDEM, od 20.000 Kč
  až do výše 160 tisíc Kč bez nutnosti ručení

  (dle výše čistých příjmů Vás a partnera/ky). O jakou výši půjčky si můžete požádat zjistíte v naší úvěrové kalkulačce.

• Poskytovatelům úvěrů jež s námi spolupracují nevadí u našich klientů
  záznam v bankovních či nebankovních registrech dlužníků mimo SOLUS

  (viz aktuální seznam členů SOLUS), tzn. že i když sami u kterékoliv banky s žádostí o půjčku neuspějete (např. když jste před dvěma lety pozdě uhradili jednu splátku bance či mobilnímu operátorovi), U NÁS MÁTE VELKOU ŠANCI!

  V první řade se vždy snažíme zajistit Vám levnější bankovní úvěr, jen pokud máte zápis v bankovních registrech dlužníků, vyřizujeme nebankovní půjčku.

• Důležité je poskytnout nám
  PRAVDIVÉ A ÚPLNÉ ÚDAJE, všechny položky si banka i finanční ústavy prověřují!
• Jakmile ověříme možnosti poskytnutí půjčky dle Vámi zadaných údajů a dojde k jejímu předběžnému schválení, budeme Vás sami obratem kontaktovat. Oznámíme Vám předběžně schválené podmínky úvěru (výše půjčky, úroková míra, výše a délka splátek), poté Vám nabídneme sepsání půjčky s jedním z našich spolupracovníků, působících
  po celé České republice

  .

• S naším spolupracovníkem pouze sepíšete smlouvu o půjčce (OPĚT ŽÁDNÁ PLATBA PŘEDEM!), kterou náš spolupracovník předá poskytovateli. Jakmile poskytovatel úvěr schválí, do 7 dnů Vám přijdou peníze na Vámi uvedený účet.
• Úroková míra se obvykle pohybuje od 10,9% do 12,9% p.a. (podlé Vámi zvolené délky splácení), což je RPSN 13,2% až 14,9% p.a. V případě rizikového klienta může poskytovatel navrhnout i vyšší úrok, což se však dozvíte ještě před podpisem úvěru, který za horších podmínek samozřejmě nemusíte podepsat.
• Je-li žadatel/ka ženatý/vdaná, je manžel/ka či partner/ka vždy spolužadatelem. Spolužadatel nemusí dokládat příjem (není-li to potřeba k poskytnutí úvěru), ale žádost musí také podepsat.

  V případě potřeby zvýšení čistého příjmu (ten musí být minimálně 7.400 Kč) může být spolužadatelem např. i kamarád či sourozenec, tzn. spolužadatel nemusí být u svobodného žadatele jen rodinný příslušník.

Co od Vás budeme potřebovat k sepsání Smlouvy o půjčce:

• Občanský průkaz plus druhý doklad (např. řidičský průkaz či pas).
• Poslední tři výplatní pásky, nebo potvrzení o příjmu, nebo 3 poslední výpisy z účtu, na který chodí Vaše mzda.
• Při žádosti o půjčku vyšší než 16O.000 Kč je nutný spolužadatel.

Položky se žlutým pozadím je nutno vyplnit.

Pečlivým vyplněním tohoto dotazníku nám umožníte seznámit se s Vámi tak, abychom Vám mohli nabídnout finanční produkt, přizpůsobený Vašim potřebám. Všechny položky prosím vyplňujte s diakritikou a česky, např. Jan Nováček, ne JAN NOVACEK.

On-line žádost o úvěr

• Zákon č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru
  a o změně zákona č. 64/1986 Sb.
• Příloha k zákonu č. 321/2001 Sb.

ZÁKON

ze dne 17. srpna 2001,

o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru

Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky:

ČÁST PRVNÍ

NĚKTERÉ PODMÍNKY SJEDNÁVÁNÍ SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU§ 1

Předmět úpravy

(1) Tento zákon stanoví některé podmínky smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, v souladu s právem Evropských společenství.¹)

(2) Tento zákon se nevztahuje na

a) smlouvu, ve které je poskytován spotřebitelský úvěr na koupi, výstavbu, opravu nebo údržbu nemovitosti,

b) nájemní smlouvu, která po uplynutí určité doby nezaručuje převod vlastnického práva nebo práva obsahově obdobného vlastnickému právu,

c) půjčku poskytnutou bez úroku nebo jakékoli úplaty,

d) spotřebitelský úvěr na průběžné poskytování služeb, za které spotřebitel může platit v průběhu jejich poskytování formou splátek,

e) smlouvu, ve které je poskytován spotřebitelský úvěr na částky nižší než 5 000 Kč nebo vyšší než 800 000 Kč; je-li uzavřeno více smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr za stejným účelem, považuje se pro tyto účely za jediný spotřebitelský úvěr souhrn všech těchto smluv,

f) spotřebitelský úvěr, jehož splatnost nepřesahuje 3 měsíce nebo je splatný nejvýše ve 4 splátkách ve lhůtě nepřesahující 12 měsíců.

§ 2
Vymezení pojmů

Pro účely tohoto zákona se rozumí

a) spotřebitelským úvěrem poskytnutí peněžních prostředků nebo odložená platba, například ve formě úvěru, půjčky nebo koupě najaté věci, za které je spotřebitel povinen platit. Spotřebitelským úvěrem není

1. platba, kterou spotřebitel platí za nesplnění závazku vyplývajícího ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,

2. platba, kterou spotřebitel platí mimo kupní cenu, aniž byl na koupi poskytnut spotřebitelský úvěr,

3. platba za převod peněžních prostředků a platba za vedení účtu, který je určen ke splácení spotřebitelského úvěru; to neplatí pro případ, kdy tato platba je nepřiměřeně vysoká a kdy spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení; do celkové výše spotřebitelského úvěru se však započítává cena za přijetí platby,

4. platba související s účastí na dohodách, které se přímo neváží na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr a to i tehdy, když tyto dohody mají vliv na podmínky spotřebitelského úvěru,

5. platba za pojištění nebo záruku, pokud se nejedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši jako je celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb, spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru,

b) spotřebitelem fyzická osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti a v jejíž prospěch je spotřebitelský úvěr sjednáván,

c) věřitelem fyzická nebo právnická osoba poskytující spotřebitelský úvěr v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti nebo sdružení takovýchto osob,

d) roční procentní sazbou nákladů na spotřebitelský úvěr procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období 1 roku.

§ 3Jestliže je nabízen spotřebitelský úvěr nebo zprostředkování smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, reklamou²) nebo nabídkou zboží nebo služby obsahující úrokovou sazbu nebo jakékoli údaje týkající se nákladů na úvěr, musí být jejich součástí roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr nebo příklad jejího výpočtu. Vzorec výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr je uveden v příloze tohoto zákona.
Některé požadavky na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr

§ 4(1) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí být uzavřena písemně. Jedno vyhotovení smlouvy musí obdržet spotřebitel.

(2) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také

a) stanovení roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr způsobem uvedeným v příloze tohoto zákona,

b) stanovení podmínek, za kterých může být roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr upravena a které nesmí být závislé pouze na vůli věřitele,

c) stanovení maximální výše spotřebitelského úvěru, stanovení výše jednotlivých splátek, jejich počtu a přesného časového rozvržení,

d) stanovení jednotlivých plateb, včetně těch, které jsou uvedeny v § 2 písm. a) bodech 1 až 5, budou-li placeny spolu se spotřebitelským úvěrem; pokud jednotlivé platby nelze přesně stanovit, musí být uveden způsob jejich výpočtu,

e) závazek věřitele informovat spotřebitele v průběhu plnění smlouvy o všech změnách roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr,

f) u smluv, ve kterých se sjednává koupě najaté věci, výši spotřebitelského úvěru,

g) ustanovení o právu na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou (§ 11),

h) podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smluvní vztah,

i) způsob placení.

§ 5(1) V případě, kdy smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, umožňuje změnu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr nebo změnu výše plateb s úvěrem souvisejících, které v době výpočtu nebyly vyčíslitelné, je nutno při výpočtu vycházet z předpokladu, že úrok a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce platnosti smlouvy, na jejímž základě byl spotřebitelský úvěr sjednán.

(2) V případě, kdy nelze stanovit roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, musí věřitel ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, uvést maximální výši úvěru, výši plateb s úvěrem souvisejících a podmínky, za kterých lze tyto platby měnit.
Důsledky porušení povinností
§ 6

Nesplňuje-li smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru náležitosti uvedené v § 4, pokládá se spotřebitelský úvěr za úvěr úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, uveřejněné pro příslušné období Českou národní bankou; ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr se stávají neplatnými, to vše s účinnosti ode dne, kdy spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele.

§ 7

Práva spotřebitele vůči dodavateli zboží nebo služeb (dále jen „dodavatel“) nesmí být zkrácena poskytnutím spotřebitelského úvěru na jejich zaplacení.

§ 8

(1) Jestliže spotřebitelský úvěr poskytuje dodavatel a spotřebitel odstoupí od smlouvy o dodání zboží nebo služeb, vrátí mu dodavatel splacený spotřebitelský úvěr; tím není dotčen nárok spotřebitele na náhradu způsobené škody podle zvláštních právních předpisů. Od smlouvy lze odstoupit pouze v případech, které stanoví zákon nebo smlouva.

(2) Uplatnění práva podle odstavce 1 nesmí mít za následek zvýšení ceny spotřebitelského úvěru ani uplatnění sankcí.

§ 9
Právo na vrácení spotřebitelského úvěru podle § 8 odst. 1 a právo na náhradu škody může spotřebitel písemně uplatnit také u věřitele, jestliže spotřebitel uzavře smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr s osobou jinou, než je dodavatel, a

a) mezi věřitelem a dodavatelem byla uzavřena smlouva o výhradním obchodním zastoupení při poskytování spotřebitelského úvěru, na jejímž základě byl poskytnut spotřebitelský úvěr, a
b) oprávněný požadavek spotřebitele na řádné plnění nebo na náhradu škody, který spotřebitel uplatnil u dodavatele, nebyl uspokojen.

§ 10V případě, že spotřebitelský úvěr slouží k pořízení zboží a toto zboží je vráceno věřiteli, popřípadě třetí osobě, musí dojít k přiměřenému vypořádání mezi spotřebitelem a věřitelem, popřípadě třetí osobou.

§ 11Spotřebitel je oprávněn splatit spotřebitelský úvěr před dobou stanovenou ve smlouvě. V takovém případě má spotřebitel nárok na snížení plateb ze spotřebitelským úvěrem souvisejících o takovou částku, aby splacením spotřebitelského úvěru před dobou splatnosti nezískal žádný z účastníků smlouvy o spotřebitelském úvěru nepřiměřený prospěch na úkor ostatních účastníků.

§ 12

Platby směnkou nebo šekemSplácí-li spotřebitel spotřebitelský úvěr prostřednictvím směnky nebo šeku, nebo zajišťuje-li jimi jeho splacení, musí si věřitel počínat tak, aby byla zachována všechna práva spotřebitele, která vyplývají ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru.

§ 13

Dozor nad dodržováním zákona

Dozor nad dodržováním podmínek stanovených tímto zákonem vykonává Česká obchodní inspekce.³)

§ 14

Závěrečné ustanovení

Právní vztahy týkající se spotřebitelského úvěru vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona se řídí dosavadními předpisy.

ČÁST DRUHÁ
ZMĚNA ZÁKONA O ČESKÉ OBCHODNÍ INSPEKCI

§ 15Zákon č. 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, ve znění zákona č. 240/1992 Sb., zákona č. 22/1997 Sb., zákona č. 110/1997 Sb., zákona č. 189/1999 Sb., zákona č. 71/2000 Sb., zákona č. 145/2000 Sb. a zákona č. 102/2001 Sb., se mění takto:

1. V § 2 odstavci 1 se za slova „vnitřním trhu“ vkládají slova „nebo poskytující spotřebitelský úvěr“.

2. V § 2 odstavci 2 se na konci tečka nahrazuje čárkou a doplňuje se písmeno h), které včetně poznámky pod čarou č. 1e) zní:

„h) zda osoby poskytující spotřebitelský úvěr dodržují podmínky stanovené zvláštním právním předpisem.^1e)

---

^1e) Zákon č. /2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb.“.

ČÁST TŘETÍ

ÚČINNOST
§ 16

Tento zákon nabývá účinnosti dnem 1. ledna 2002.

²⁾ Zákon č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, ve znění zákona č. 258/2000 Sb.

³⁾ Zákon č. 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, ve znění pozdějších předpisů.

Příloha k zákonu č. 321/2001 Sb.

Výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr

Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr se vypočítá podle následujícího vzorce

Význam písmen a symbolů:

K je pořadové číslo půjčky téže osoby

K´ je číslo splátky

A_K je výše půjčky číslo K

A´_K´ je výše splátky číslo K´

S značí celkový souhrn

m je číslo poslední půjčky

m´ je číslo poslední splátky

t_K je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů následných půjček č. 2 až m

t_K’ je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů splátek nebo úhrad poplatků č. 1 až m´

i je hledaná roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, kterou je možno
vypočítat (buď algebraicky nebo numericky opakovanými aproximacemi na
počítači), jestliže jsou hodnoty ostatních veličin rovnice známy buď ze smlouvy nebo odjinud.

Poznámky:

a) Částky hrazené oběma smluvními stranami v různých dobách nemusí být nutně stejné a nemusí být nutně hrazeny ve stejných intervalech.

b) Počátečním dnem je den první půjčky.

c) Intervaly mezi daty použitými při výpočtu se vyjadřují počtem roků nebo zlomky roku.Pro délku roku se používá 365 dnů nebo 365,25 dne nebo (v přestupných letech) 366 dnů, 52 týdnů nebo 12 měsíců stejné délky. Pro průměrnou délku tohoto měsíce se předpokládá 30,41666 dnů (tj. 365/12).

d) Výsledek výpočtu se vyjádří s přesností na nejméně jedno desetinné místo. Pro zaokrouhlování na určitý počet desetinných míst platí následující pravidlo:
Je-li číslice na desetinném místě za desetinným místem, na které se zaokrouhluje, větší než 5 nebo rovna 5, zvýší se číslice na zaokrouhlovaném desetinném místě o jedničku.

Orientační výše splátek:

Orientační výše úroků:

Co je ukazatel RPSN?

Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) je jeden z řady ekonomických ukazatelů, který vypovídá o úrovni platebních podmínek úvěru. Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost spotřebitelského úvěru. Povinnost informovat spotřebitele o výši tohoto ukazatele ukládá zákon o spotřebitelském úvěru. Vzorec pro výpočet RPSN je uveden v příloze zákona č. 321/2001 Sb. Základními vstupními parametry pro stanovení tohoto ukazatele je výše úvěru, údaj o termínu poskytnutí úvěru, informace o výši jednotlivých splátek, poplatků a případných dalších plateb a informace o lhůtě splatnosti těchto splátek, poplatků a případných dalších plateb.

Zjednodušeně je RPSN hodnota přesně vyjadřující, kolik peněz bude každý rok klienta stát půjčka, a to včetně všech poplatků. Každému tak rychle a jednoduše umožňuje posoudit výhodnost kteréhokoliv spotřebitelskéjho úvěru.

Jaké položky se zahrnují do výpočtu RPSN?

Při výpočtu RPSN se zohlední nejen platby splátek (jistiny a úroků), ale rovněž další platby nákladů na spotřebitelský úvěr, které ukládá zákon o spotřebitelském úvěru (zákon nestanoví tyto platby taxativně). Příklady dalších plateb, které se zahrnují do výpočtu RPSN:

• poplatky vážící se k uzavření smlouvy (např. administrativní poplatky),
• poplatky vážící se k posouzení žádosti o úvěr,
• poplatky za přijetí platby spotřebitelského úvěru,
• poplatky za převod peněžních prostředků a poplatky za vedení účtu, pokud jsou nepřiměřeně vysoké a spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení,
• platby za pojištění nebo záruku, pokud se bude jednat o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti,
• odkupní cena předmětu leasingu (kupní cena hrazená leasingovým nájemcem leasingovému pronajímateli, po jejíž úhradě se leasingový nájemce stává vlastníkem předmětu leasingu),
• a další.

Jaké jsou výhody ukazatele RPSN oproti ukazateli úroková sazba?

• Při výpočtu RPSN se zohlední nejen platba jistiny a úroků, ale rovněž platby některých dalších nákladů, které stanoví zákon o spotřebitelském úvěru.
• Jednotnost – ukazatel procentní sazba nákladů (RPSN) jsou všichni věřitelé povinni uvádět na roční bázi, což usnadní orientaci spotřebitelů. V případě ukazatele „úroková sazba“ se lze setkat s úrokovou sazbou počítanou na různé bázi (roční, měsíční, týdenní, atd.), což některým spotřebitelům může ztěžovat orientaci v nabídce úvěrů.

Co je to „bankovní registr klientských informací“?

Úvěrový registr je společným projektem bank a společností zabývajících se vývojem a provozováním informačních systémů sloužících k výměně informací. Prostřednictvím společnosti CBCB, na níž mají majetkový podíl pouze banky, se mohou banky podle ustanovení § 38a odst. 1 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o bankách“) vzájemně informovat o záležitostech vypovídajících o bonitě a důvěryhodnosti jejich klientů, což je také účelem úvěrového registru.

Každá banka, která se účastní úvěrového registru, je zároveň správcem podle Zákona o ochraně osobních údajů.

Úvěrový registr je standardním nástrojem moderních ekonomik zemí celého světa, bez kterého si lze jen stěží představit vstup naší země do společnosti zemí EU.

Jaké výhody přináší úvěrový registr?

Tak jako je tomu i v jiných zemích, přináší zavedení úvěrového registru do praxe dříve či později mnoho výhod a úlev pro ty, kteří mají zájem o získání nového úvěrového produktu. Každý, kdo má v úvěrovém registru pozitivní úvěrovou historii a plní své závazky z dříve uzavřených úvěrových smluv, se totiž stává pro každou další banku méně rizikovým. Jaké jsou tedy jednotlivé skutečné výhody existujícího úvěrového registru:

• díky úvěrovému registru se u některých typů úvěrů urychlí proces posuzování žádostí o úvěry v jednotlivých bankách;
• v případě, že klient má pozitivní úvěrovou historii, nebude pro banku neznámým rizikovým subjektem;
• klienti mají prostřednictvím klientského centra možnost kontroly svých údajů v úvěrovém registru a nemusí se obávat zneužití dat;
• v dlouhodobém horizontu napomáhá úvěrový registr také ke snížení ceny peněz pro fyzické osoby a drobné podnikatele (díky důkladnější znalosti klientů může dojít dlouhodobě ke snížení průměrné úrokové sazby krátkodobých úvěrů);
• disciplinovaní klienti nebudou doplácet na nedůvěryhodné klienty se špatnou platební morálkou, jejichž chování může v současné době snižovat ochotu bank poskytovat úvěry;
• v určitých případech nebude nutné vyžadovat od klientů čestné prohlášení o tom, zda mají závazky v jiných bankách.

Úvěrový registr přispívá ke zlepšení vztahu mezi věřitelem a dlužníkem. Lepší informovanost bank se projeví ve snazším přístupu solidních klientů k penězům pro osobní spotřebu či podnikatelský záměr.

Úvěrový registr a jeho obsah

Úvěrový registr představuje databázi údajů o úvěrových vztazích, resp. o úvěrových smlouvách uzavřených mezi bankami a klienty, podle nichž bankám vzniklo nebo může vzniknout právo na vrácení poskytnutých peněžních prostředků a na zaplacení úroků ze strany klientů. Úvěrový registr je vytvořen na základě informací, které banky poskytují společnosti CBCB a které jednotlivě nebo ve svém souhrnu vypovídají o bonitě a důvěryhodnosti klientů bank.

Tyto informace budou v úvěrovém registru pravidelně měsíčně aktualizovány a uchovávány pro potřebu vzájemného informování bank po dobu trvání uvěrového vztahu mezi bankou a jejím klientem a po dobu dalších čtyř (4) let po jeho řádném ukončení. Po uplynutí této doby budou takovéto informace pouze archivovány a nebudou poskytovány pro účely vzájemného informování bank.

V souvislosti se zahájením činnosti úvěrového registru jsou osobní údaje úvěrového klienta zařazeny do úvěrového registru, přičemž počáteční i průběžné zařazování či aktualizace údajů v úvěrovém registru není podmíněna souhlasem klienta. Osobní údaje jsou do úvěrového registru zařazovány a následně zpracovávány v rozsahu, ve kterém: (i) je klient poskytl bance v souvislosti s úvěrovým vztahem, (ii) mohou vyplynout z úvěrového vztahu za dobu jeho trvání a (iii) mohou sloužit pro posouzení bonity a důvěryhodnosti klienta. Jedná se zejména o osobní identifikační údaje klienta, informace o úvěrovém vztahu a jeho plnění. Naopak se v úvěrovém registru nezpracovávají citlivé osobní údaje a informace o zůstatcích či pohybech na běžných účtech klientů.

Díky využití nejmodernějších technologií týkajících se provozu systému a zabezpečení přenosu a uchovávání osobních údajů klientů bank, které se osvědčily při provozování obdobných úvěrových registrů v zemích Evropské unie a smluvně definovaným vztahům a zárukám je minimalizováno zneužití bankovních informací a porušení bankovního tajemství.

Jak probíhá další zpracování?

Spolupráce na vytvoření a provozu úvěrového registru se účastní i další subjekty:

• osobní údaje jsou bankami poskytnuty společnosti CBCB provozující úvěrový registr, která tyto údaje dále zpracovává, a to i s využitím systému pro automatické zpracování údajů společnosti CENTRALE RISCHI FINANZIARIA CRIF S.p.A. se sídlem v Bologni, Itálii. V Itálii jsou údaje také finálně automaticky zpracovávány;
• takto zpracovávané osobní údaje zpřístupňuje společnost CBCB ve formě úvěrových zpráv dalším bankám, které se účastní úvěrového registru, a to výlučně za účelem vzájemného informování bank podle ustanovení § 38a odst. 1 Zákona o bankách o záležitostech vypovídajících o bonitě a důvěryhodnosti jejich klientů;
• v souladu s příslušnými ustanoveními Zákona o bankách a v souladu s příslušnými ustanoveními Zákona o ochraně osobních údajů lze osobní údaje zpracovávat pro účely vzájemného informování se bank o záležitostech vypovídajících o bonitě a důvěryhodnosti jejich klientů i bez souhlasu klienta;
• předkladatelem a manažerem celého projektu je společnost CCB – Czech Credit Bureau, a.s., která díky zkušenostem svých manažerů a zástupců akcionářů zvítězila ve výběrovém řízení Komise pro společné projekty bank při České bankovní asociaci. Společnost CCB – Czech Credit Bureau, a.s. je v rámci úvěrového registru odpovědná za provoz telekomunikační linky mezi CBCB a společností CENTRALE RISCHI FINANZIARIA CRIF S.p.A.; nemá však přístup k žádným údajům zpracovávaným v úvěrovým registru.

Úvěrový registr v České republice podobně jako i v jiných státech vznikl ve spolupráci bank a nebankovních subjektů, které se specializují na provozování informačních systémů určených pro výměnu dat.

Klientské centrum úvěrového registru

Dále si dovolujeme informovat, že CBCB ve spolupráci s bankami, které se účastní úvěrového registru v České republice, zřídily Klientské centrum, a to za účelem komunikace a poskytování níže uvedených služeb Vám, úvěrovým klientům bank.

Klientské centrum úvěrového registru poskytuje zejména tyto služby:

• informuje úvěrové klienty bank o zpracovávání osobních údajů v rámci úvěrového registru podle požadavků Zákona o bankách a Zákona o ochraně osobních údajů;
• slouží jako místo pro podávání žádostí úvěrových klientů bank o informace o tom, jaké údaje jsou o nich zpracovávány v rámci úvěrového registru, přičemž v souladu s ustanovením § 12 odst. 2 Zákona o ochraně osobních údajů má úvěrový klient na základě své písemné žádosti jednou za kalendářní rok bezplatně, jinak kdykoli za přiměřenou úhradu nepřevyšující náklady nezbytné na poskytnutí informace, nárok na informace o osobních údajích zpracovávaných o jeho osobě v rámci úvěrového registru;
• slouží jako místo pro podávání případných stížností a připomínek ze strany úvěrových klientů bank v souvislosti s nepravdivými či nepřesnými informacemi zpracovávanými v rámci úvěrového registru.

Klientské centrum je tu pro Vás. Máme zájem na tom, aby byl projekt transparentní a přinášel výhody pro naše klienty. Pokud máte zájem o další informace, stačí zvednout telefon a zavolat, napsat e-mail či poslat dopis s Vaším dotazem.

Ochrana práv úvěrových klientů

Na základě povinností stanovených Zákonem o ochraně osobních údajů bychom Vás chtěli informovat o právech vyplývajících z ustanovení § 21 Zákona o ochraně osobních údajů V případě porušení povinnosti banky jako správce a CBCB jako zpracovatele osobních údajů se můžete obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů s žádostí o zajištění opatření k nápravě. Dojde-li k porušení povinností správce a zpracovatele, můžete žádat:

• aby se správce či zpracovatel zdržel takového jednání, odstranil takto vzniklý stav či poskytl na svoje náklady omluvu nebo jiné zadostiučinění;
• aby správce či zpracovatel provedl opravu nebo doplnění osobních údajů tak, aby byly pravdivé a přesné;
• aby osobní údaje byly zablokovány nebo zlikvidovány;
• zaplacení peněžité náhrady, jestliže tím bylo porušeno Vaše právo na lidskou důstojnost, osobní čest, dobrou pověst či právo na ochranu jména;

Všechny banky, které využívají služeb úvěrového registru, mají toto zpracování zaregistrováno na Úřadu pro ochranu osobních údajů a zároveň mají povolení k předávání osobních údajů do Itálie za účelem jejich finálního zpracování, a to na dobu neurčitou.

Kontakty na Klientské centrum CBCB:

Co je to „nebankovní registr klientských informací“?

Výhody nebankovního registru klientských informací (NRKI)

• NRKI obsahuje informace o klientech leasingových společností a poskytovatelů splátkového prodeje.
• Žádné informace se do NRKI nedostanou bez souhlasu klienta.
• NRKI snižuje riziko, že se klient dostane do stavu předlužení.
• NRKI snižuje riziko, že budou kvalitní klienti doplácet na neplatiče.
• NRKI usnadňuje řádným klientům přístup k budoucím leasingům a úvěrům.
• Informace o sobě si v NRKI může každý klient ověřit.
• Případné nepřesnosti může klient v NRKI nechat opravit.
• NRKI je dokonale zabezpečen proti zneužití.
• Data o jednotlivém klientovi jsou v NRKI uložena 4 roky.
• Informace o klientovi lze z NRKI získat jen tehdy, když k tomu klient dá souhlas.

O registru

Zájmové sdružení právnických osob LLCB, z.s.p.o. bylo založeno dne 8.10.2004 za účelem zajištění a zprostředkování vzájemného informování věřitelských subjektů o údajích vypovídajících o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce jejich klientů – fyzických a právnických osob. Proto bude LLCB shromažďovat od věřitelských subjektů údaje o jejich klientech, zajišťovat jejich zpracování a provozovat tak Nebankovní registr klientských informací.

LLCB, z.s.p.o. tedy bude subjektem, prostřednictvím kterého si věřitelské společnosti budou vzájemně vyměňovat určité údaje o svých klientech tak, aby předcházely možným podvodům a nekalým praktikám ze strany některých svých klientů a též aby se chránily proti riziku nesolventnosti klientů.

Dalšími osobami podílejícími se na zpracování informací v Nebankovním registru klientských informací jsou:
CCB – Czech Credit Bureau, a.s.
a společnost
CRIF S.p.A.

Účel registru

Základním účelem Nebankovního registru klientských informací (NRKI) je vzájemné informování věřitelských subjektů o záležitostech vypovídajících o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce jejich klientů. NRKI přispívá ke zjednodušení a ke zprůhlednění vztahů mezi věřitelem a dlužníkem. Zlepšení informovanosti věřitelských subjektů se projeví ve snazším přístupu solidních klientů k penězům pro osobní spotřebu či podnikatelský záměr.

Obsah databáze a způsob zpracování informací v NRKI

NRKI představuje databázi údajů o smluvních vztazích mezi věřitelskými subjekty a jejich klienty. NRKI je vytvořen na základě informací, které věřitelské subjekty poskytují LLCB a které jednotlivě nebo ve svém souhrnu vypovídají o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů věřitelských subjektů (jde např. o informace o tom, zda závazky klienta jsou nebo nejsou řádně a včas plněny).

Počáteční i průběžné zařazování či aktualizace informací (údajů) v NRKI je v případě klientů – fyzických osob podmíněno poskytnutím souhlasu se zpracováním údajů v NRKI. V souladu s příslušnými ustanoveními Zákona o ochraně osobních údajů lze osobní údaje klientů – fyzických osob zpracovávat pro účely vzájemného informování věřitelských subjektů pouze s jejich souhlasem. Vložení osobních údajů do NRKI jedním z věřitelských subjektů automaticky neznamená, že tyto údaje budou volně přístupně dalším věřitelským subjektům – další věřitelské subjekty budou opět potřebovat písemný souhlas příslušného klienta, aby se na tyto údaje obsažené v NRKI mohli dotázat; v případě osobních údajů klientů – fyzických osob se tedy v NRKI uplatňuje princip tzv. dvojího souhlasu.

Informace (údaje) jsou do NRKI zařazovány a následně zpracovávány v rozsahu, ve kterém mohou sloužit pro posouzení bonity, důvěryhodnosti a platební morálky klienta a ve kterém je klient poskytl věřitelskému subjektu v souvislosti se smluvním vztahem nebo které mohou vyplynout ze smluvního vztahu za dobu jeho trvání.

Obsahem NRKI jsou tedy zejména základní identifikační údaje klientů (tj. jméno a příjmení, datum narození, rodné číslo a adresa bydliště), údaje o závazcích klientů, o včasnosti jejich plnění, o jejich zajištění apod. V NRKI nejsou zpracovávány citlivé osobní údaje klientů – fyzických osob ve smyslu Zákona o ochraně osobních údajů (např. údaje o zdravotním stavu apod.).

Informace obsažené NRKI jsou pravidelně měsíčně aktualizovány a jsou uchovávány pro potřebu vzájemného informování věřitelských subjektů po dobu trvání smluvního vztahu mezi věřitelským subjektem a jeho klientem a po dobu dalších čtyř (4) let po jeho ukončení. Pokud požadovaná smlouva s klientem nebyla uzavřena, jsou informace (údaje) uchovávány v NRKI po dobu šesti (6) měsíců ode dne podpisu žádosti klienta o uzavření příslušné smlouvy. Po uplynutí příslušné doby budou takovéto informace pouze archivovány a nebudou poskytovány pro účely vzájemného informování věřitelských subjektů.

Díky využití moderních technologií týkajících se provozu systému a zabezpečení přenosu a uchovávání údajů klientů věřitelských subjektů, které se osvědčily při provozování registrů obdobných NRKI v zemích Evropské unie, a smluvně definovaným vztahům a zárukám je minimalizováno riziko zneužití informací.

LLCB zřídilo též Klientské centrum za účelem komunikace a poskytování služeb klientům zúčastněných společností. Klientské centrum zejména informuje klienty o údajích, které jsou o nich zpracovávány v NRKI (v případě klientů – fyzických osob tak činí podle požadavků Zákona o ochraně osobních údajů), slouží jako místo pro podávání žádostí klientů o informace o tom, jaké údaje jsou o nich zpracovávány v NRKI a též slouží i jako místo pro podávání případných stížností či připomínek ze strany klientů v souvislosti s nepřesnými údaji zpracovávanými v NRKI.

Kontaktní adresa LLCB:

LLCB, z.s.p.o.
Na Příkopě 21
117 19, Praha 12
Tel. +420 222 811 030
Email: klient@llcb.cz
Internet: www.llcb.cz

Aktuální seznam členů sdružení SOLUS:

SOLUS vytváří dva negativní registry klientských informací, které shromažďují informace o klientech, kteří se dostali do problémů se splácením svých závazků u některého z členů sdružení SOLUS. Jde o registr FO, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby (spotřebitelé), a registr IČ, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby.
I když své závazky po splatnosti členu SOLUS uhradíte, informace o úhradě dluhu je v registru FO uchovávána po dobu dalších 3 let.

Na základě písemné žádosti s úředně ověřeným podpisem máte možnost získat informaci o tom, zda jste ve společné databázi spotřebitelů (registr FO) veden/a, jaké údaje jsou o Vás vedeny a o zdroji Vašich osobních údajů. SOLUS standardně vyhotovuje výpisy nejpozději do 30 dnů od obdržení žádosti.
Adresa pro zaslání vyplněné žádosti (viz formulář) s úředně ověřeným podpisem je:
SOLUS, zájmové sdružení právnických osob, Na Pankráci 30/1618, 140 00 Praha 4.
Odpověď na žádost o informace je od 11. 1. 2006 zpoplatněna, aktuální ceník můžete nalézt zde.
Bezpečnostní směrnice SOLUS neumožňují vyřídit odpověď na žádost o informaci osobně na počkání, ani poskytnout odpověď na žádost o informaci po telefonu či e-mailem.

Jestliže máte neuhrazené závazky u některé z níže uvedených společností, nemůžeme vám v tuto chvíli půjčku nabídnout.
Pokud jste u některé z níže uvedených společností měli závazky po splatnosti, ale už je máte vyrovnány, je poskytnutí půjčky možné.

Sjednané úvěry nebo půjčky

Více než polovina populace (52 %) uvádí, že má sjednán nějaký úvěr nebo půjčku.

Častěji jsou mezi lidmi, kteří mají sjednán nějaký úvěr nebo půjčku, lidé ve věku 30 až 59 let, ve vyšší míře jsou zastoupeni lidé se středoškolským vzděláním, domácnosti s hrubým měsíčním příjmem vyšším než 25 tisíc korun. Mezi klienty úvěrů najdeme také častěji obyvatele obcí s 20 až 100 tisíci obyvateli.

Účel půjčky, úvěru

Z hlediska účelu úvěru převládá nákup spotřebního zboží, který uvedla téměř třetina lidí, kteří mají sjednán nějaký úvěr nebo půjčku.

Dalších téměř 30 % lidí sdělilo, že účelem jejich úvěru byl nákup či rekonstrukce bytu nebo domu.

Postoje veřejnosti k úvěrům, půjčkám

Většina populace považuje půjčky od banky za běžnou součást dnešního života.

V případě lidí ve věku do 44 let jsou půjčky za součást života považovány téměř devíti lidmi z deseti. Naopak méně často jsou tohoto názoru lidé starší 60ti let, v této věkové skupině vnímá půjčky jako součást běžného života necelých 70 % lidí.

Budoucnost úvěrů a půjček

Celkem dvě pětiny lidí by si v budoucnosti v případě potřeby půjčily peníze od finanční instituce. Procento takto smýšlejících Čechů roste se snižujícím se věkem, zatímco ve věku do 29 let jsou tohoto názoru téměř tři pětiny (57 %), v případě lidí ve věku 45 až 59 let jsou to již pouze necelé dvě pětiny (39 %).